24.07.2020

FondsFittery – so geht Altersvorsorge heute

4 Fragen an Christian Haake, Head of Retail Insurance Coverage Germany bei der DWS

Christian Haake

Head of Retail Insurance Coverage Germany bei der DWS

Herr Haake, gemeinsam mit dem VOLKSWOHL BUND haben Sie vor zwei Jahren das Produkt FondsFittery auf den Markt gebracht. FondsFittery, das ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit gemanagten Portfolios. Bei FondsFittery heißen diese Fondsboxen. Von maximaler Sicherheit bis zu möglichst hohen Renditechancen erhält jeder Kunde die Fondsbox, die am besten zu seinem Vorsorgeprofil passt. Ein weiteres Highlight: Mit Hilfe einer Onine-Beratungsstrecke können Vertriebspartner das Vorsorgeprofil der Kunden ermitteln und so für die passende Absicherung sorgen. Können Sie uns kurz erklären, wie das genau funktioniert?
Die von uns entwickelte Software hilft eindeutig bei der Beratung. Mit einer intuitiven Online-Fragestrecke können die VOLKSWOHL BUND-Vertriebspartner das Vorsorgeprofil der Kunden ermitteln. Wir liefern sowohl das Front-end als auch die Schnittstelle zum Angebotsprogramm des VOLKSWOHL BUND. Dieser Service unterstützt die tägliche Arbeit des Beraters deutlich und hilft bei der Auswahl der passenden Kapitalanlage für seine Kunden. Das Ergebnis dieser so genannten „Geeignetheitsprüfung“ führt direkt zur Empfehlung der passenden Fondsbox.

Jede Fondsbox enthält die aktuelle Kapitalmarktmeinung der DWS und somit jede Menge Anlageexpertise. Wir beraten den VOLKSWOHL BUND regelmäßig bei der Zusammensetzung, Überprüfung und Anpassung der Fondsboxen.
Eine gute Sache – für Vertriebspartner und Kunden. Aber, das ist in diesen Zeiten bestimmt nicht immer einfach. Wie sind die Fondsboxen aus Expertensicht durch das erste aufregende Halbjahr gekommen?
Einmal im Quartal wird die Zusammensetzung der Fondsboxen überprüft. Ändert sich der Markt, ändern sich auch die Fondsboxen. In jeder Box stecken um die 15 ETFs, die in ihrem Mischungsverhältnis zu den Sicherheitsansprüchen und zur Risikoaffinität der Kunden passen. Die Corona-Monate haben natürlich für Fondsmanager und Kapitalanleger besondere Herausforderungen mit sich gebracht. Auch für uns, mit über 60 Jahren Erfahrung und einem verwalteten Vermögen von weltweit mehr als 700 Milliarden Euro waren das völlig neue Erfahrungen. Aber, da wir weltweit tätig sind, können wir auch auf Experten zurückgreifen, die rund um den Globus verteilt sind und bekommen so eine umfassende Marktsicht. Davon profitiert der Kunde. Hinzukommt, dass die DWS seit vielen Jahren eng und erfolgreich mit der Versicherungswirtschaft zusammenarbeitet. Bei der fondsgebundenen Altersvorsorge sind wir als Asset Manager klarer Marktführer in Deutschland.

Aber, auch für uns war die Corona-Krise eine neue und besondere Herausforderung. Denn, es ist immer unser Anspruch, dass sich die Kunden auf Produkte wie FondsFittery verlassen können. Immerhin sind sie häufig die Grundlage für die Altersvorsorge. Dazu gehört auch Kommunikation. Zu diesem Zweck haben wir zeitnah zu den Corona-Ereignissen eine Kommentierung unserer Markteinschätzung sowie zum Ausblick für die Fondsboxen auf der FondsFittery-Homepage für Kunden und Vertriebspartner veröffentlicht. Die Corona-Krise ist natürlich auch nicht spurlos an den Fondsboxen im ersten Quartal 2020 vorbeigegangen. Aber, unsere konstruktive Einschätzung der Marktlage und die konsequente Neu-Allokation der Fondsboxen haben dazu geführt, dass bereits im zweiten Quartal wieder positive Renditen erwirtschaftet werden konnten. Und das gilt für jeder der insgesamt 19 Fondsboxen. So konnten wir bereits Ende Juni wieder – je nach Fondsbox – Renditen zwischen 5 und 11 % ausweisen und so die Verluste aus dem ersten Quartal deutlich reduzieren. Das hat uns noch einmal darin bestätigt, dass die Idee von FondsFittery funktioniert und die Altersvorsorge für den Kunden gut aufgestellt ist.
Sie haben es selbst angesprochen: Bei FondsFittery setzen Sie auf ETFs. Was ist der Vorteil für den Kunden, dass die Fondsboxen mit ETFs gefüllt sind?
FondsFittery setzt aus gutem Grund auf Exchange Traded Funds – kurz ETFs. Denn diese bieten zahlreiche Vorteile. Da sie einen bestehenden Index nachbilden, sind sie transparten und nachvollziehbar und bringen Kostenvorteile mit sich, die bei FondsFittery zum langfristigen Vermögensaufbau im Rahmen einer Altersvorsorge direkt genutzt werden. Zusätzlich bietet die breite Streuung der ETFs und die aktive Umsetzung der Kapitalmarktmeinung der DWS innerhalb der Fondsboxen einen optimalen Risikoausgleich und über die lange Laufzeit können Schwankungen gut abgefangen werden und von den Chancen der internationalen Kapitalmärkte profitiert werden.
Und nun doch noch eine persönliche Frage: Herr Haake, gibt es etwas, was FondsFittery für Sie persönlich einzigartig macht?
Aus meiner Sicht ist die effiziente Kombination aus Versicherungs-know-how und Kapitalmarktexpertise in Kombination mit digitaler Beratungstechnik für Vermittler und deren Kunden ein echtes Highlight am deutschen Versicherungsmarkt. Das trifft nicht nur den Zeitgeist moderner fondsgebundener Altersvorsorgelösungen sehr gut, sondern kann auch die Erfüllung regulatorischer Vorgaben in der Beratung für die Vertriebspartner deutlich unterstützen.