12.04.2022

100 Prozent Fondsquote trotz Garantie

Fondsmodern ist eine neuartige Fondsgebundene Rentenversicherung aus der VOLKSWOHL BUND-Produktschmiede. Wie die Police schafft, was andere nicht können, und welche besonderen Services für den Makler drin sind, erzählen zwei, die es wissen müssen. Sie haben das Projekt zur Entwicklung von Fondsmodern geleitet: Christian Schröder vom VOLKSWOHL BUND-InnoLab und Thomas Wesel, Produktmanager Altersvorsorge in der Marketingabteilung des VOLKSWOHL BUND.

Zum Jahresbeginn 2022 hat der VOLKSWOHL BUND Fondsmodern vorgestellt. Eine Rentenversicherung, die es schafft, etwas zu verbinden, was eigentlich als unvereinbar gilt: Rendite und Garantie. Ist das die Neuerfindung der Fondspolice?
Christian Schröder: Ich würde sagen, dass wir einen akzeptierten Produktbereich in zwei entscheidenden Punkten besser gemacht haben.
Die wären?
Christian Schröder: Da gibt es einmal diese Regel „Garantie kostet Rendite“, die bis dahin im Grunde niemand infrage gestellt hat. Und man geht allgemein davon aus, dass für eine Garantieerzeugung Kosten entstehen. Diese Schwachpunkte haben wir uns angeschaut und überlegt: Was können wir besser machen?

Thomas Wesel: Und daraus ist Fondsmodern mit seinem neuartigen Sicherheitssystem entstanden.
Und was für ein System steckt dahinter?
Thomas Wesel: Zuerst bestimmt der Kunde seine Wunschgarantie. Schon ab der ersten Einzahlung starten wir in der Regel mit einer Fondsquote von 100 Prozent. Die Fondsquote ist während der gesamten Laufzeit unser Steuerungsinstrument. Fallen die Fondskurse und die Ablaufgarantie ist in Gefahr, reduzieren wir die Fondsquote. Dann kommt die Rendite aus unserem Sicherungsvermögen, und das sind derzeit 2,25 Prozent. Sobald die Fondskurse wieder hochgehen, geht auch die Fondsquote wieder hoch.

Christian Schröder: Auf die Weise bekomme ich statt einer negativen Performance eine positive Zinsentwicklung. Und ich bleibe nicht im Cash-Lock hängen.
Aus wie vielen Fonds kann der Kunde auswählen?
Thomas Wesel: Es war uns wichtig, eine möglichst große Fondsauswahl zu haben. Wir bieten über 100 verschiedene Fonds an.

Christian Schröder: Damit geben wir auch das Signal: Egal, welche Risikoklasse du wählst, wir bauen Dir die Garantie!
Ok, und welche ist jeweils die richtige Garantie?
Christian Schröder: Das muss man im Beratungsgespräch herausfinden. Dabei zählt in erster Linie, womit der Kunde sich wohlfühlt. Zusätzlich bieten wir eine mathematische Lösung an, die auf der Basis von Kapitalmarktszenarien beruht.

Thomas Wesel: Um diese Hilfe zu entwickeln, haben wir in Zusammenarbeit mit der ifa, dem Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaften, möglichst realistische Kapitalmarktverläufe simuliert. So haben wir die Garantiehöhe abgeleitet, bei der das Zusammenspiel von Renditechancen und Garantie zu den besten Ergebnissen führte. Auf dieser Grundlage geben wir dann eine Empfehlung für ein konkretes Garantieniveau.

Christian Schröder: Wichtig ist: Daran kann man sich orientieren, muss man aber nicht. Wenn dabei zum Beispiel 60 Prozent Garantie rauskommen und der Kunde merkt: Oha, dabei krieg ich kein Auge mehr zu – dann kann er natürlich genausogut die 80 Prozent nehmen.
Und bei der Garantie bleibt es dann?
Christian Schröder: Nur, wenn der Kunde es möchte. Er kann die gesetzte Garantie aber auch jederzeit hochziehen oder runtersetzen.

Thomas Wesel: Was nur ein Beispiel für die Flexibilität von Fondsmodern ist.
Da wir von Flexibilität sprechen: Kann Fondsmodern auch in der Rentenphase überzeugen? Da geht es dann ja meistens behaglich zu, und von Fonds ist in der Phase auch nicht mehr die Rede.
Christian Schröder: Dafür haben wir uns auch was überlegt. Der Kunde kann zum Rentenbeginn die Option „Rentemodern“ ziehen. Das bedeutet, er kann sich für einen fondsgebundenen Rentenbezug entscheiden und positive Entwicklungen mitnehmen.

Thomas Wesel: Und zwar erst dann, wenn es soweit ist. Was den Vorteil hat, dass der Vermittler diese Funktion hier und jetzt noch nicht beraten muss.
Was bewirkt Rentemodern?
Thomas Wesel: Mit Rentemodern haben wir Stabilität geschafften. Der Kunde hat seine Garantierente, und gleichzeitig kann die Rente von einem Jahr aufs andere um höchstens zehn Prozent runtergehen. Das ist ein doppeltes Sicherheitsnetz, das es bei den Mitbewerbern nicht gibt.
Jetzt mal persönlich gefragt: Mit welchem Argument würden Sie einen guten Freund von Fondsmodern überzeugen?
Christian Schröder: Ich persönlich bin davon überzeugt, dass die Kunden die Chancen am Kapitalmarkt nutzen möchten, aber auch die Garantien brauchen. Dafür ist Fondsmodern das optimale Produkt. Und das sage ich nicht, weil wir das Projekt zur Entwicklung von Fondsmodern geleitet haben.

Thomas Wesel: Ich habe festgestellt, dass unsere Vertriebspartner spätestens dann von Fondsmodern begeistert sind, wenn man es ihnen am Simulator erklärt. Den können sich unsere Vertriebspartner in unserem Vertriebsraum herunterladen. Hier können sie anhand vergangener Wertenwicklungen simulieren, wie renditestark Fondsmodern sich entwickeln kann. Mit Garantie wohlgemerkt.