“Klassisch und zugleich nachhaltig versichern”

Mit Klassik modern NEXT gibt es ab sofort beim VOLKSWOHL BUND eine klassische Rentenversicherung, die konsequent nachhaltig ist. Wer sich für Klassik modern NEXT entscheidet, hat dazu die Möglichkeit, an der Entwicklung eines Index zu partizipieren.

Warum Nachhaltigkeit nichts mit Renditeverzicht zu tun hat, mit welchem nachhaltigen Index die Versicherung ausgestattet ist und wieso Klassik modern NEXT für wirklich jeden Kunden geeignet ist, verrät Christina Müller, Produktmanagerin für Altersversorgung, im Interview.

Der VOLKSWOHL BUND bietet mit Klassik modern NEXT jetzt eine nachhaltige Indexrentenversicherung an. Das ist noch eher selten am Markt. Gab es besondere Herausforderungen bei der Produktgestaltung?
Natürlich wollten wir – so wie bei unseren anderen Versicherungen aus der NEXT-Produktlinie– auch bei Klassik modern NEXT garantieren, dass der Vertrag konsequent nachhaltig ist. Ab dem ersten Beitrag und auch während der kompletten Rentenphase. Nun ist das bei einer klassischen Police ein bisschen herausfordernder als bei einer Fondspolice, denn das Geld, das die Kunden in die Indexpolice einzahlen, fließt komplett in unser Sicherungsvermögen. Die zweite Aufgabe bestand darin, dass Klassik modern NEXT mit einem nachhaltigen Index ausgestattet werden musste.
Welchen Index haben Sie für Klassik modern NEXT gewählt?
Wir haben uns für den MSCI Word SRI entschieden. Es handelt sich um einen Index, der die Entwicklung von rund 400 weltweit tätigen Unternehmen abbildet. Bei allen ist ein Social Responsible Investing (SRI) gewährleistet. So partizipiert der Kunde mit seiner Rentenversicherung an den wirtschaftlichen Erfolgen nachhaltig arbeitender Unternehmen. Mit dem MSCI World SRI ergänzen wir gleichzeitig unsere bisherige Indexauswahl – den DAX, den DAX Risk Control und den EURO STOXX 50 – um einen Index, der weltweit aufgestellt ist.
Die drei bisherigen Indizes haben sich im vergangenen Indexjahr sehr gut entwickelt. Es gab Verzinsungen von 5,7, 6,37 und 10 Prozent. Was erwarten Sie persönlich vom MSCI World SRI?
Ganz persönlich erwarte ich, dass der MSCI World SRI eine deutliche Outperformance gegenüber nicht-nachhaltigen Indizes erzielen wird. Mit Nachhaltigkeit assoziieren viele Menschen immer noch „Renditeverzicht“, aber dem ist nicht so. Ganz im Gegenteil, Studien belegen, dass die Korrelation zwischen ESG (Environment, Social, Governance) und Performance signifikant positiv ist.
Warum halten Sie den Index für aussichtsreich?
Dieser Index umfasst Unternehmen, die schon längst die Zeichen der Zeit erkannt haben und ihre Firmen sowohl im Bereich der sozialen Verantwortung als auch im Bereich der Unternehmensführung zukunftsfähig aufgestellt haben.
ESG umfasst ja nicht immer nur den Bereich „Klima“, sondern ist sehr facettenreich. Deshalb denke ich, dass diese Unternehmen innerhalb ihrer Branchen nicht nur die moralischen, sondern auch wirtschaftlichen Gewinner sein werden. Das wiederum birgt ein großes Potenzial – sowohl für die Unternehmen als auch für diesen Index.
Jetzt aber zur anderen Herausforderung: die Beiträge im Sicherungsvermögen nachhaltig anzulegen. Wie ist das bei Klassik modern NEXT gelöst?
Da bei der Indexpolice die Sparbeiträge ins Sicherungsvermögen fließen, müssen wir gewährleisten, dass diese Kundengelder immer durch nachhaltige Kapitalanlagen gedeckt sind. Und das können wir. Wir haben allein heute schon 600 Millionen Euro Impact Investments, also „dunkelgrünes“ Kapital, das nicht nur nach nachhaltigen Ausschlusskriterien angelegt ist, sondern dort, wo es investiert ist, messbar etwas bewirkt.
Um das Ganze für den Kunden so transparent wie möglich zu gestalten, veröffentlichen wir außerdem jährlich einen NEXT-Bericht auf unserer Internetseite. Darin kann jeder nachlesen, nach welchen Kriterien wir sein Geld anlegen. Wir informieren darin aber auch, wie nachhaltig der VOLKSWOHL BUND als Unternehmen agiert. Es lohnt sich also, einen Blick zu riskieren.
Für welche Kunden ist die neue Indexrente NEXT geeignet?
Das ist wirklich eine Rentenversicherung, die sich für jedermann und -frau eignet. Insbesondere für Kunden, die sichergehen wollen, dass ihr Geld sozial, ökologisch und ethisch sinnvoll investiert wird. Und das Schönste: Je mehr Kunden es werden, umso mehr müssen wir in nachhaltige Kapitalanlagen investieren.
Welche Vorteile bietet Klassik modern NEXT den Vermittlern?
Es gibt am deutschen Versicherungsmarkt bisher nur wenige Angebote an klassischen Rentenversicherungen, die nachhaltig sind. Klassik modern NEXT ist deshalb wertvoll für jeden Makler mit Kunden, die sehr sicherheitsorientiert sind und sich deshalb lieber traditionell versichern wollen. Denn nach wie vor ist nicht jeder für den Abschluss einer fondsgebundenen Rentenversicherung zu haben. Mit Klassik modern NEXT kann ein Vermittler seinem Kunden ein klassisches und zugleich nachhaltiges Produkt bieten.
Es gibt eine Überschussbeteiligung von derzeit 2,85 Prozent, die kann man behalten oder sich damit an einer Indexentwicklung beteiligen. Und selbst dann sind Verluste ausgeschlossen, denn sollte der gewählte Index ins Minus gehen, wird die negative Entwicklung einfach ausgebucht.
Auch vor dem Hintergrund der regulatorischen Änderungen, die im nächsten Jahr anstehen, ist Klassik modern NEXT wichtig. Denn ab dem 2. August 2022 wird es für Vermittler verpflichtend sein, die Kunden aktiv auf das Thema Nachhaltigkeit anzusprechen. Mit diesem Produkt haben unsere Vertriebspartner schon jetzt eine sehr gute Lösung dafür.
Was ist mit der Variante IndexZins, bei der man sich eine Mindestverzinsung sichert und damit mögliche Nullrunden ausschließt, obwohl man seine Überschüsse in eine Indexentwicklung investiert?
Das bietet Klassik modern NEXT auch. Man kann alle drei Überschussverwendungsarten wählen: IndexChance, IndexZins und KlassikZins.
Können Bestandskunden auch den neuen, nachhaltigen Index wählen? Und darf umgekehrt ein Versicherter, der Klassik modern NEXT abgeschlossen hat, zum Beispiel in den DAX überwechseln?
Das Erste geht auf jeden Fall. Wer bisher die Wahl hatte zwischen den Indexentwicklungen von DAX, DAX Risk Control und EURO STOXX 50, der erhält jetzt mit dem MSCI World SRI eine weitere Option. Das Zweite ist auch möglich, dann verliert der Versicherte aber seine besonderen NEXT-Bedingungen mit der Nachhaltigkeitsgarantie.
Ab wieviel Monatsbeitrag ist man dabei?
Klassik modern NEXT gibt es schon ab zehn Euro Beitrag pro Monat. Damit ist der Einstieg in eine private Altersvorsorge wirklich ein Kinderspiel. Dank der flexiblen Bedingungen kann man diese Rentenversicherung dann zehn Jahre lang erhöhen, auf bis zu 500 Euro pro Monat, wenn man möchte.
Gibt es Klassik modern NEXT auch staatlich gefördert?
Noch nicht, aber bald. Wir planen für 2022 eine Basis-Rente mit Klassik modern NEXT.

0 Kommentare

Dein Kommentar

An Diskussion beteiligen?
Hinterlasse uns Deinen Kommentar!

“Klassisch und zugleich nachhaltig versichern”

Der VOLKSWOHL BUND bietet mit Klassik modern NEXT jetzt eine nachhaltige Indexrentenversicherung an. Das ist noch eher selten am Markt. Gab es besondere Herausforderungen bei der Produktgestaltung?

Welchen Index haben Sie für Klassik modern NEXT gewählt?

Die drei bisherigen Indizes haben sich im vergangenen Indexjahr sehr gut entwickelt. Es gab Verzinsungen von 5,7, 6,37 und 10 Prozent. Was erwarten Sie persönlich vom MSCI World SRI?

Warum halten Sie den Index für aussichtsreich?

Jetzt aber zur anderen Herausforderung: die Beiträge im Sicherungsvermögen nachhaltig anzulegen. Wie ist das bei Klassik modern NEXT gelöst?

Für welche Kunden ist die neue Indexrente NEXT geeignet?

Welche Vorteile bietet Klassik modern NEXT den Vermittlern?

Was ist mit der Variante IndexZins, bei der man sich eine Mindestverzinsung sichert und damit mögliche Nullrunden ausschließt, obwohl man seine Überschüsse in eine Indexentwicklung investiert?

Können Bestandskunden auch den neuen, nachhaltigen Index wählen? Und darf umgekehrt ein Versicherter, der Klassik modern NEXT abgeschlossen hat, zum Beispiel in den DAX überwechseln?

Ab wieviel Monatsbeitrag ist man dabei?

Gibt es Klassik modern NEXT auch staatlich gefördert?

Dein Kommentar

Schreiben Sie einen Kommentar Antworten abbrechen

Das könnte Sie auch interessieren

“Unsere Vertriebspartner stehen im Mittelpunkt”

Kurz erklärt von A – Z: “Dynamik”

Naturgefahren – Ist mein Haus gefährdet?

Jungmakler Award 2022: Nachwuchstalente gesucht!